1.- Esta Superintendencia, a través de numerosas presentaciones de pensionados relativas a su afiliación a esa C.C.A.F. ha tomado conocimiento de la existencia del contrato denominado "Maleta de Beneficios Sénior" (MBS), que entre sus disposiciones involucra una cláusula penal.

2.- Requerida al respecto, esa Caja ha informado, en síntesis, que la MBS consiste en un conjunto de prestaciones médicas, dentales, bonificaciones, beneficios de farmacia y valores preferenciales para sus pensionados afiliados.

Para acceder a estos beneficios, el pensionado afiliado debe: 1° Suscribir Contrato a un año plazo (se debe suscribir la Solicitud de MBS Pensionados); 2° efectuar un aporte adicional de 1% de la pensión con tope de $3.000 y quedar sometido a la eventual aplicación de una Cláusula Penal que en caso de renuncia del pensionado le impone la obligación de pagar $1.000 por cada mes restante para el cumplimiento del plazo de un año del contrato.

El fundamento jurídico de dicho contrato y por ende de la aplicación de la cláusula, a entender de esa Caja, sería el Principio de la Autonomía de la Voluntad que consagra la libertad contractual y la fuerza obligatoria de los contratos. Agrega que la disposición del artículo 1.545 del Código Civil establece la fuerza obligatoria de los contratos entre las partes. Por ello, estima que un contrato no puede ser invalidado más que por el consentimiento mutuo o por causa legal.

Producto de la relación contractual surgen derechos y obligaciones, entre estas últimas se encuentra la cuestionada cláusula penal (artículo 1.535 y ss. del Código Civil), en que las partes fijan convencional y anticipadamente los perjuicios por el incumplimiento del contrato de MBS en la suma de $1.000. En consecuencia con lo anterior el pensionado afiliado quedaría facultado para renunciar al paquete de beneficios MBS antes del cumplimiento del año de plazo, asumiendo el pago de la correspondiente cláusula penal, vale decir, los $1.000 por cada mes que falte para completar dicho término.

Además, esa Caja argumenta que la cláusula penal busca solventar gastos propios de los convenios que la Caja debe suscribir con otras entidades para el otorgamiento de los beneficios que comprende la MBS.

3.- Sobre el particular, debe analizarse previamente a que régimen, de los que administran las Cajas, pertenece el Contrato M.B.S., que suscribe el pensionado afiliado con la C.C.A.F.

La Ley N°19.539, en su artículo 16, autoriza a los pensionados afiliarse individualmente a las C.C.A.F.,sólo para los efectos de acceder a las prestaciones de los Regímenes de Prestaciones Adicionales, de Crédito Social y de Prestaciones Complementarias, en cuyos estatutos se los considere como beneficiarios de los aludidos regímenes.

Para contribuir al financiamiento de las prestaciones a que se refiere el inciso precedente, cada Caja de Compensación establecerá un aporte de cargo de cada pensionado, de carácter uniforme, cuyo monto podrá ser fijo o un porcentaje de la pensión o una combinación de ambos. Dicho aporte no podrá exceder del 2% de la respectiva pensión.

Las entidades pagadoras de pensiones deberán descontar de las pensiones de los pensionados afiliados a una Caja de Compensación, lo adeudado por éstos, por concepto de aporte, de crédito social, prestaciones adicionales o complementarias, y enterarlo en aquélla dentro de los diez primeros días del mes siguiente al de su descuento. Al respecto, regirán las mismas normas de pago y de cobro de las cotizaciones previsionales contempladas en la ley Nº 17.322.

El artículo 23 inciso segundo de la Ley N°18.833, autoriza a las C.C.A.F. establecer el Régimen de Prestaciones Complementarias, que no estén contemplados en los otros regímenes que administren. Estos regímenes complementarios serán de adscripción voluntaria y se establecerán por medio de convenios con los empleadores afiliados, con los sindicatos a que pertenezcan los trabajadores afiliados o con éstos en forma directa.

La prestación complementaria, como su nombre lo indica, es un complemento que cubre el gasto del pensionado no cubierto por la prestación adicional. Según lo instruido por la Circular N°2.154, letra G), la prestación complementaria se financia con los aportes, en este caso, de los pensionados y la Caja formará un fondo respecto de cada convenio de prestación complementaria.

La C.C.A.F., en su Reglamento del Régimen de Prestaciones Complementarias, en su Título VI. De Los Pensionados, permite a éstos incorporarse como beneficiarios a este régimen.

4.- Atendida las normas citadas, los pensionados pueden suscribir convenios o contratos con la Caja en la que se encuentran afiliados, para incorporase a su Régimen de Prestaciones Complementarias.

El Contrato M.B.S., que suscribe el pensionado afiliado tiene por objeto incorporarlo como beneficiario al Régimen de Prestaciones Complementarias de la C.C.A.F., contrato que se ajusta a las normas citadas.

5.- Esta Superintendencia ha estimado necesario analizar la aplicabilidad de la cláusula penal del referido Contrato M.B.S., en las siguientes situaciones:

a) Cuando el pensionado permanece afiliado a la Caja y renuncia al contrato MBS, antes de cumplirse el año por el que se pactó, procede la aplicación de la pertinente cláusula penal.

Distinta es la situación en los siguientes casos:

b) Cuando se deja sin efecto la afiliación del pensionado, como los casos de los oficios citados en concordancia, la aplicación de la cláusula penal, supone necesariamente la calidad de afiliado pensionado, por lo que al no existir la afiliación queda todo lo accesorio sin efecto, en este caso, incluido el contrato MBS con todas sus cláusulas.

c) Cuando el pensionado se ha desafiliado voluntariamente de la Caja, pero le quedan meses para el término del contrato MBS. En esta situación, no se trata de una renuncia al contrato MBS, ya que para su aplicación supone necesariamente la calidad de afiliado del pensionado, por lo que, en este caso, no es procedente hacer efectiva la referida cláusula penal, como tampoco el pensionado podría requerir beneficios derivados del contrato, por gastos posteriores a su desafiliación.