1.- El Servicio Nacional del Consumidor remitió a esta Superintendencia una presentación por Ud. efectuada, mediante la cual expone que se encuentra tramitando con la C.C.A.F., el otorgamiento de un crédito hipotecario, habiendo ya pagado los gastos operacionales, además del pie de la respectiva vivienda. Al respecto, manifiesta su inquietud en orden al destino del citado crédito, en caso que su empresa se afiliara a otra Caja de Compensación. Ello puesto que en la C.C.A.F. se le habría indicado que, en tal caso, no sería posible aprobar su crédito.

2.- Requerida al efecto la C.C.A.F. , informó, en síntesis, que para el otorgamiento de créditos hipotecarios a sus afiliados, debe adoptar todos los resguardos necesarios para asegurar el íntegro cumplimiento de las obligaciones contraidas, motivo por el cual, para concretar dichas operaciones, lleva a cabo diversas etapas previas, a saber: pre factibilidad, aprobación del solicitante, estudio técnico de la propiedad y otorgamiento del crédito.

Respecto de su solicitud de crédito, señala que su proceso de otorgamiento se encuentra detenido en la etapa de estudio técnico de la propiedad, agregando que el estudio de títulos de la misma ha sufrido reparos, lo que ha determinado que aún no pueda concretarse la operación.

Por otra parte, en cuanto a la eventualidad que la empresa a que Ud. pertenece se afilie a otra C.C.A.F., señala que no sería posible otorgar el crédito en cuestión. Ello, puesto que uno de los requisitos indispensables para su otorgamiento es que Ud. mantenga la calidad de afiliado a dicha Caja.

3.- Sobre el particular, cumplo con señalar a Ud. que, de acuerdo con lo establecido en el N°15, del Título IV de la Circular N°2052, de 2003, de esta Superintendencia, en que se regula el Crédito Social destinado a la adquisión de viviendas, se establece que las C.C.A.F., para los efectos de otorgar a sus afiliados este tipo de créditos, deben cumplir con ciertas normas mínimas obligatorias de resguardo, tales como reunir y evaluar los antecedentes del interesado, relativos tanto a su estado patrimonial como a su endeudamiento y la del codeudor solidario, si así fuere el caso, además de velar porque el monto máximo del préstamo como el monto del dividendo, al momento de su otorgamiento, no excedan los límites previstos por la citada Circular. Además, se establece la obligación para las C.C.A.F. de efectuar el respectivo estudio de títulos y la tasación de la propiedad.

De este modo y considerando lo expuesto en el párrafo anterior, esta Superintendencia no tiene reparos que formular en relación con el procedimiento adoptado por la C.C.A.F., desde el punto de vista del resguardo de la operación crediticia en comento, la que, según informa dicha Entidad, ha registrado demoras, producto de reparos suscitados a propósito del estudio de títulos de la propiedad que pretende adquirir.

Ahora bien, en cuanto a la inquietud que manifiesta en orden a que la operación de crédito pueda concretarse con anterioridad a un eventual cambio de C.C.A.F. por parte de la empresa en que labora, cabe señalar, en primer lugar - tal como indica la C.C.A.F., que uno de los requisitos habilitantes para que el crédito en cuestión pueda ser otorgado, es que al aprobarse dicha operación, Ud. mantenga la calidad de afiliado a la Caja, lo que dependerá de la afiliación de su empresa.

Finalmente, hago presente a Ud. que el cambio de afiliación de una empresa y sus trabajadores desde una C.C.A.F. a otra, no se encuentra supeditado sólo a la voluntad del empleador, sino que supone la realización de un proceso de votación en urna de dichos trabajadores, ante un ministro de fe y en el contexto de una o más asambleas convocadas especialmente para dicho efecto, en las que se debe votar, primeramente, la desafiliación de la C.C.A.F. actual, para lo que es necesario contar con el voto favorable de la mayoría absoluta del total de trabajadores de la empresa, mismo quorum que debe reunirse para acordar la afiliación a otra C.C.A.F. Además, la desafiliación de una C.C.A.F. no produce efecto inmediato, sino sólo a partir de la fecha en que la respectiva empresa se afilia a otra Caja de Compensación, afiliación esta última que, a su turno, sólo surtirá efecto a partir del día primero del mes subsiguiente al de la fecha de aprobación de la correspondiente solicitud por parte del Directorio de la Caja.